La subida del Índice de Precios al Consumo (IPC) es un factor clave en la actualización de los contratos de arrendamiento. En septiembre de 2024, el IPC se situó en un 1,5%, y esto afecta directamente a muchos contratos de alquiler de vivienda. En este artículo, te explicamos qué es, cómo se calcula, cómo se aplica en los alquileres, y cómo afecta el IPC a la subida del alquiler en 2024.

¿Qué es el IPC?

 El Índice de Precios al Consumo (IPC) es un indicador económico que mide la variación de los precios de una cesta representativa de productos y servicios. En otras palabras, el IPC refleja cómo cambian los precios de los bienes y servicios más consumidos por los ciudadanos. Estos cambios influyen directamente en el poder adquisitivo de las personas y en el costo de la vida. Cuando el IPC es positivo, significa que los precios han subido, mientras que un IPC negativo indica una bajada en los precios.

El Instituto Nacional de Estadística (INE) es la entidad encargada de calcular el IPC en España. Para ello, selecciona una «cesta de la compra» que incluye productos y servicios de uso cotidiano, como alimentos, ropa, transporte, entre otros, y compara los precios de estos artículos con los de meses anteriores para medir las variaciones.

Actualización de la renta con el IPC

El artículo 18 de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) regula la actualización de las rentas de alquiler. Según esta ley, durante la vigencia del contrato, el alquiler puede revisarse anualmente siempre que ambas partes lo hayan pactado de manera expresa. Es importante señalar que si no se ha mencionado un índice en el contrato, se aplicará el Índice de Garantía de la Competitividad (IGC), aunque el más utilizado en la mayoría de los casos es el IPC.

Cuando el IPC se utiliza para actualizar la renta, este se aplica de la siguiente forma:

1. La revisión del alquiler debe hacerse en la fecha de renovación anual del contrato.
2. El valor del IPC que se toma como referencia es el publicado dos meses antes de la fecha de actualización, puesto que el dato oficial generalmente se publica el día 15 de cada mes, y es necesario notificar con un mes de antelación antes de la fecha de pago de la nueva mensualidad.

Por ejemplo, si un contrato de alquiler se actualiza en septiembre de 2024, el índice de referencia será el IPC de julio de ese mismo año, que fue del 2,8%. Si el alquiler inicial era de 1.000 euros, la nueva renta sería de 1.028 euros (1.200 + 28), hasta la próxima actualización.

¿Cómo calcularlo?

Para calcular la nueva renta en base al IPC, se deben seguir estos pasos:

1. Identificar el alquiler actual: El importe que se paga en el momento de la actualización.
2. Convertir el porcentaje de IPC a decimal: Por ejemplo, un IPC del 3% se convierte en 0,03.
3. Multiplicar el alquiler actual por el IPC: Esto te dará el incremento en euros.
4. Sumar el incremento a la renta actual: Este será el nuevo alquiler que deberá pagarse.

Imaginemos que el alquiler de una vivienda es de 1.600 euros y el IPC es del 1,5%. Para calcular el nuevo importe:

• 1.600 € x 0,015 (1,5% en decimal) = 24 €
• La nueva renta será: 1.600 € + 24 € = 1.624 €

Este proceso debe repetirse cada año si se ha pactado en el contrato.

¿Qué ocurre si no se pacta una actualización?

Si el contrato no menciona la posibilidad de actualizar la renta con el IPC o con cualquier otro índice, no se puede realizar ningún cambio en el precio del alquiler durante la vigencia del contrato. Esto significa que el inquilino seguirá pagando la misma cantidad hasta que el contrato finalice o se renueve con nuevas condiciones.

El límite del 3% en la actualización de rentas

Entre el 1 de abril de 2022 y el 31 de diciembre de 2024, el Gobierno ha establecido un límite del 3% para la actualización de los alquileres. Esto implica que, aunque el IPC sea superior al 3%, el incremento máximo en la renta será del 3%. Esta medida fue adoptada para proteger a los inquilinos de subidas excesivas en un momento de gran inflación.

Sin embargo, si el IPC es inferior al 3%, como en septiembre de 2024 (1,5%), se aplicará el valor más bajo. Este límite afecta exclusivamente a contratos de vivienda habitual.

El límite del 3% no aplica a todos los contratos. Los arrendamientos de locales comerciales, oficinas, naves industriales o viviendas turísticas, por ejemplo, no están sujetos a esta restricción. En estos casos, la actualización de la renta depende del acuerdo entre las partes y puede basarse en el IPC u otro índice.

Por ejemplo, si el alquiler de un local comercial se actualiza en septiembre de 2024 con el IPC del 1,5%, y el alquiler actual es de 3.300 euros, el nuevo importe sería:

• 3.200 € x 0,015 (1,5% de incremento) = 3.248 €.

De esta forma, la nueva renta para el local será de 3.248 euros hasta la siguiente actualización.

¿Qué pasará a partir de 2025?

A partir de 2025, el Gobierno tiene previsto establecer un nuevo índice para la actualización de los alquileres, que reemplazará al IPC. Aunque aún no se conocen los detalles de este nuevo índice, se espera que sea más estable y más bajo que el IPC actual, con el objetivo de ofrecer una mayor previsibilidad tanto a inquilinos como a propietarios.

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En 2024, la compra de una vivienda sigue siendo una de las decisiones más importantes a nivel financiero, y existen varias opciones para financiar esta adquisición. Para muchos, el proceso puede parecer abrumador, pero tomar una decisión informada es clave para asegurar las mejores condiciones de pago a largo plazo. En el artículo de hoy, revisaremos las opciones de financiación disponibles además de ofrecer algunos consejos útiles para obtener las mejores condiciones posibles.

Opciones de financiación

Hipotecas

La hipoteca es la forma más común de financiar una vivienda, permitiendo normalmente financiar entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad. La entidad financiera presta el dinero y la vivienda actúa como garantía en caso de incumplimiento de los pagos. Existen tres tipos de hipotecas en 2024:

1. Hipoteca a tipo fijo: El interés no varía durante el plazo del préstamo, lo que proporciona estabilidad en los pagos mensuales.
2. Hipoteca a tipo variable: Las cuotas dependen del Euríbor, lo que puede ser favorable cuando los tipos de interés están bajos, pero con el riesgo de aumentar si el Euríbor sube.
3. Hipoteca mixta: Combina un interés fijo al principio y uno variable después, siendo una opción intermedia para quienes desean estabilidad inicial.

Al solicitar una hipoteca, es esencial contar con un ahorro del 20% del valor de la vivienda para el pago inicial y, además, con un 10% adicional para cubrir gastos de compra como impuestos y notaría. En total, se recomienda tener un 30% del valor de la vivienda antes de proceder. En Inmocarrillo contamos con un departamento de financiación que puede ofrecerte las mejores condiciones para tu hipoteca.

Préstamos personales

Aunque menos comunes que las hipotecas, los préstamos personales pueden ser útiles en ciertas situaciones, como para cubrir el pago inicial o los impuestos. Sin embargo, tienen plazos más cortos (entre 3 y 10 años) y tipos de interés más altos, por lo que no son ideales para financiar toda la compra de una vivienda.

Ahorro

Ahorrar es siempre una opción sólida. Cuanto más puedas ahorrar antes de comprar una vivienda, menos dependerás de los préstamos y mejores condiciones podrás negociar con los bancos. Ahorrar no solo te brinda tranquilidad, sino que te permite reducir la cantidad que necesitas pedir prestada.

Alquiler con opción a compra

El alquiler con opción a compra está ganando popularidad entre aquellos que no cuentan con los ahorros suficientes para una compra inmediata. Esta opción permite vivir en la propiedad mientras se ahorra para comprarla en el futuro. Parte del alquiler se destina a reducir el precio de compra, lo que permite acumular capital mientras se disfruta de la vivienda. Además, te protege contra futuras subidas de precios al fijar un precio de compra por adelantado.

Requisitos para obtener una hipoteca o préstamo

Independientemente de la opción de financiación que elijas, deberás cumplir con ciertos requisitos para que el banco apruebe tu solicitud:

1. Ingresos estables: Los bancos querrán asegurarse de que tienes la capacidad de pagar las cuotas mensuales.
2. Historial crediticio: Un buen historial crediticio es esencial para obtener financiación. Problemas financieros previos pueden dificultar la aprobación del préstamo.
3. Bajo endeudamiento: Los bancos prefieren que las cuotas no superen el 35-40% de tus ingresos mensuales. Si tienes otras deudas, es posible que te pidan reducirlas antes de concederte la hipoteca.
4. Ahorros: Como se mencionó, necesitarás contar con al menos el 20% del valor de la vivienda y un 10% adicional para cubrir los gastos asociados.

Consejos para obtener las mejores condiciones

• Comparar ofertas: No te quedes con la primera oferta que recibas. Utiliza comparadores de hipotecas y préstamos en línea para evaluar las opciones que ofrecen diferentes bancos. Las condiciones pueden variar considerablemente.

• Negociar condiciones: No dudes en negociar con el banco. Muchos aspectos, como el tipo de interés o las comisiones de apertura, son negociables y pueden ahorrarte dinero a largo plazo.

• Tasación independiente: Solicitar una tasación independiente es una buena práctica para asegurarte de que el valor de la vivienda es justo. Esto no solo te protege de pagar de más, sino que también te puede ayudar en la negociación del préstamo.

• Revisar el contrato: Asegúrate de comprender todas las condiciones del contrato antes de firmarlo. Consulta con un asesor legal o financiero si tienes dudas sobre aspectos como plazos, comisiones o penalizaciones por amortización anticipada.

¿Por dónde empezar?

Comprar una vivienda es una de las inversiones más grandes que harás en tu vida, y  saber cómo financiar la compra de tu vivienda en 2024 no es fácil. Elegir la opción de financiación adecuada es crucial para gestionar tus recursos de manera eficiente y ahorrar dinero a largo plazo. En Inmocarrillo, estamos aquí para asesorarte en cada paso del proceso y ofrecerte la mejor financiación. ¡Ponte en contacto con nosotros para saber más!

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